Chả là gì, chỉ là mình đang chữa BTVN (bài tập về nhà) của học viên, mà có một ông anh làm IT (công nghệ thông tin) giao BTVN nào cũng làm tử tế, nhưng bài khó và dài. Dài không chỉ ở cách làm, mà còn phải truy xuất thông tin từ các financial report (báo cáo tài chính) khác nhau, liên kết lại và đưa ra kết luận.

Ví dụ, BTVN gần nhất là tính RW (Risk Weight – trọng số rủi ro) nhóm ngành của top big bank (ngân hàng lớn), thì phải xem đồng thời cả FS (Financial Statement – báo cáo tài chính) để lấy amount (số tiền) và CAR Report (báo cáo tỷ lệ an toàn vốn) để lấy RWA (Risk-Weighted Assets – tài sản có rủi ro theo trọng số), của từng ngân hàng. Trước đó nữa là bài tập về tính mức độ tăng trưởng M3 (cung tiền M3) trong giai đoạn 2022-2024, trời ơi detail (chi tiết) vô cùng tận mà logic (có lô-gic). Mình cảm giác mấy cái này lôi ra bán được luôn cho người cần ấy. Thề, details (chi tiết) thật. Đấy, finance (tài chính) không phải mô hình to tát, chạy model econometrics (mô hình kinh tế lượng) hàng triệu dòng, mà là ở mức độ detail, tỷ mỷ trong số liệu – số liệu ở đâu, khai thác ra sao, rồi tổng quát hóa mang tính hệ thống sẽ thế nào… Tóm lại, ông anh đúng là IT Bách Khoa, tay ngang học tài chính, vua của nhiều nghề.

Đấy, trò hát hay quá thì phải khen thôi. 3 cái bảng ở dưới thì:

• Bảng 1: Cho thấy rủi ro tập trung của ngân hàng Việt Nam.
• Bảng 2: Cho thấy tầm quan trọng của M3.
• Bảng 3: Cho thấy rủi ro lãi suất trên sổ ngân hàng ở Việt Nam đúng là… rerack (rủi ro lớn).